Специалисты советуют гражданам самостоятельно подавать заявления о банкротстве, а не ждать, пока это сделают кредиторы.
Однако первый шаг к процессу о несостоятельности сделать непросто, если не знать нюансов подачи заявления.
Прежде чем начать процесс банкротства, нужно подсчитать свои долги. Это важно, чтобы определиться с форматом процедуры: подавать заявление в арбитражный суд или в МФЦ. Согласно в закон о банкротстве, которые в ноябре 2023 года, процесс упростился.
Оформить банкротство через МФЦ можно, если сумма долгов не превышает 1 млн рублей. Раньше порог был 0,5 млн рублей. Минимальный долг, при котором можно начать процедуру банкротства, также изменился: вместо 50 тыс. рублей теперь он составляет 25 тыс. рублей.
Общая сумма долга может складываться из следующих платежей:
Размер долга определяется на дату подачи заявления, эксперты портала Госуслуги.
«Если трудности временные, процедура банкротства поможет избежать лишних расходов. На время судебного разбирательства все долги замораживаются, по кредитам не капают проценты и не начисляют штрафов. Есть возможность добиться реструктуризации кредита, смягчения условий, уменьшения ежемесячного взноса».
Еще одно важное замечание: федеральный закон определяет случаи, когда человек обязан подать заявление о несостоятельности.
«Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед организациями и физлицами превышает 500 тыс. рублей, а просрочка достигла трех месяцев. Однако дожидаться наступления этих двух обстоятельств не обязательно. Можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, например 200 тыс. рублей. Инициаторами открытия дела о банкротстве могут также выступить и сами кредиторы или уполномоченный орган, например, налоговая».
Если, сложив все долги, вы получили сумму больше 1 млн рублей, то придется идти в суд. Судебное банкротство — сложная и довольно дорогостоящая процедура.
Во-первых, нужно оплатить размещение соответствующего сообщения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс).
Сообщение на сайте Федресурса нужно будет сделать только в случае, если гражданин является индивидуальным предпринимателем. Для такой публикации потребуется электронно-цифровая подпись (ЭЦП) и оплата через личный кабинет в размере порядка 980 рублей. Важно помнить, что публикация должна быть сделана не менее чем за 15 календарных дней до даты подачи заявления в арбитражный суд, не включая дня сообщения и дня подачи заявления.
Во-вторых, оплата услуг арбитражного управляющего также осуществляется за счет гражданина, если он сам подает заявление о банкротстве.
«Стоимость услуги банкротства физического лица под ключ варьируется в диапазоне от 80 000 до 170 000 рублей. Включены все расходы на оплату услуг финансового управляющего, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, услуги юриста»
Подробный перечень документов, которые нужно прилагать к заявлению в арбитраж, в законе о банкротстве.
Заявление можно подавать тремя способами:
1. лично через судебную канцелярию;
2. по почте;
3. онлайн в системе «Мой арбитр».
Проверяющие органы могут и не признать вас неплатежеспособным. Чтобы запустить процедуру банкротства по инициативе должника, должны быть следующие условия:
Будет также учитываться, является ли заявитель добросовестным заемщиком и пытался ли он уладить ситуацию с кредиторами. Для подтверждения этих действий можно приложить к заявлению переписку с банком. Если гражданин в трудоспособном возрасте, он должен иметь официальную работу или стоять на учете службы занятости. Исключение составляют случаи, когда человек тяжело заболел, потерял имущество (например, в результате стихийного бедствия, пожара).
В МФЦ по месту жительства или пребывания нужно подать письменное заявление, приложив к нему определенные документы. Их перечень зависит от статуса заявителя.
Это может быть:
Список документов для каждой категории должников есть на портале Госуслуг, а также в МФЦ.
Для проведения банкротства по упрощенной процедуре также требуется соблюдение нескольких условий:
1. размер долга — не менее 25 тыс. рублей, но не более 1 млн рублей;
2. на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство;
3. не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.
Если после проверки документов эксперты признают, что заявитель соответствует установленным в законе критериям, то его данные включат в Федресурс. С этого момента начнется процедура внесудебного банкротства, которая длится полгода. На это время вводится мораторий на любые платежи по долгам и по исполнительным документам по имущественным взысканиям.
Однако первый шаг к процессу о несостоятельности сделать непросто, если не знать нюансов подачи заявления.
Суммируем долги
Если вы поняли, что не справляетесь с долгами, есть два пути решения проблемы. Первый — попытаться договориться с кредиторами. Например, обсудить с банком возможность рефинансирования кредита. Но если кредиторы ни в какую не хотят идти навстречу, то придется объявлять себя несостоятельным.Прежде чем начать процесс банкротства, нужно подсчитать свои долги. Это важно, чтобы определиться с форматом процедуры: подавать заявление в арбитражный суд или в МФЦ. Согласно в закон о банкротстве, которые в ноябре 2023 года, процесс упростился.
Оформить банкротство через МФЦ можно, если сумма долгов не превышает 1 млн рублей. Раньше порог был 0,5 млн рублей. Минимальный долг, при котором можно начать процедуру банкротства, также изменился: вместо 50 тыс. рублей теперь он составляет 25 тыс. рублей.
Общая сумма долга может складываться из следующих платежей:
- займы и кредиты, включая проценты по ним (точную сумму долга можно запросить у кредитора);
- налоги и сборы (проверить задолженность можно на сайте ФНС или в личном кабинете на Госуслугах);
- штрафы (также можно проверить на Госуслугах или на сайте ГИБДД);
- платежи по договорам поручительства, включая суммы, по которым нет просрочки;
- судебная задолженность (проверяется на Госуслугах или на сайте Федеральной службы судебных приставов — ФССП);
- алименты (важно: списать долги по алиментам, а также возместить ущерб здоровью и жизни других людей в ходе банкротства нельзя);
- коммунальные услуги.
Размер долга определяется на дату подачи заявления, эксперты портала Госуслуги.
Когда заявление о банкротстве — это обязанность?
По закону о банкротстве инициировать этот процесс, помимо самого должника, могут кредитор или контролирующие органы, если есть задолженности по обязательным взносам. Но эксперты гражданам не тянуть с этим и подавать заявления самостоятельно.«Если трудности временные, процедура банкротства поможет избежать лишних расходов. На время судебного разбирательства все долги замораживаются, по кредитам не капают проценты и не начисляют штрафов. Есть возможность добиться реструктуризации кредита, смягчения условий, уменьшения ежемесячного взноса».
Еще одно важное замечание: федеральный закон определяет случаи, когда человек обязан подать заявление о несостоятельности.
«Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед организациями и физлицами превышает 500 тыс. рублей, а просрочка достигла трех месяцев. Однако дожидаться наступления этих двух обстоятельств не обязательно. Можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, например 200 тыс. рублей. Инициаторами открытия дела о банкротстве могут также выступить и сами кредиторы или уполномоченный орган, например, налоговая».
Если, сложив все долги, вы получили сумму больше 1 млн рублей, то придется идти в суд. Судебное банкротство — сложная и довольно дорогостоящая процедура.
Во-первых, нужно оплатить размещение соответствующего сообщения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс).
Сообщение на сайте Федресурса нужно будет сделать только в случае, если гражданин является индивидуальным предпринимателем. Для такой публикации потребуется электронно-цифровая подпись (ЭЦП) и оплата через личный кабинет в размере порядка 980 рублей. Важно помнить, что публикация должна быть сделана не менее чем за 15 календарных дней до даты подачи заявления в арбитражный суд, не включая дня сообщения и дня подачи заявления.
Во-вторых, оплата услуг арбитражного управляющего также осуществляется за счет гражданина, если он сам подает заявление о банкротстве.
«Стоимость услуги банкротства физического лица под ключ варьируется в диапазоне от 80 000 до 170 000 рублей. Включены все расходы на оплату услуг финансового управляющего, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, услуги юриста»
Подробный перечень документов, которые нужно прилагать к заявлению в арбитраж, в законе о банкротстве.
Заявление можно подавать тремя способами:
1. лично через судебную канцелярию;
2. по почте;
3. онлайн в системе «Мой арбитр».
Проверяющие органы могут и не признать вас неплатежеспособным. Чтобы запустить процедуру банкротства по инициативе должника, должны быть следующие условия:
- суммарные долги больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
- у заявителя есть постановление ФССП об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества, которое можно продать;
- имеется просрочка по платежам;
- официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить минимум 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам (если выяснится, что должник скрывает доходы, ему откажут в объявлении банкротства).
Будет также учитываться, является ли заявитель добросовестным заемщиком и пытался ли он уладить ситуацию с кредиторами. Для подтверждения этих действий можно приложить к заявлению переписку с банком. Если гражданин в трудоспособном возрасте, он должен иметь официальную работу или стоять на учете службы занятости. Исключение составляют случаи, когда человек тяжело заболел, потерял имущество (например, в результате стихийного бедствия, пожара).
Банкротстве без суда
Процесс банкротства через МФЦ, то есть с долгами меньше миллиона, — более простой вариант и при этом бесплатный.В МФЦ по месту жительства или пребывания нужно подать письменное заявление, приложив к нему определенные документы. Их перечень зависит от статуса заявителя.
Это может быть:
- гражданин с оконченным исполнительным производством;
- пенсионер;
- родитель или опекун несовершеннолетних детей, получающий пособие;
- должник с длительным взысканием, то есть гражданин, с которого взыскивают долги на протяжении семи лет и более.
Список документов для каждой категории должников есть на портале Госуслуг, а также в МФЦ.
Для проведения банкротства по упрощенной процедуре также требуется соблюдение нескольких условий:
1. размер долга — не менее 25 тыс. рублей, но не более 1 млн рублей;
2. на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство;
3. не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.
Если после проверки документов эксперты признают, что заявитель соответствует установленным в законе критериям, то его данные включат в Федресурс. С этого момента начнется процедура внесудебного банкротства, которая длится полгода. На это время вводится мораторий на любые платежи по долгам и по исполнительным документам по имущественным взысканиям.
Когда суд не освободит от долгов
Законом предусмотрены такие долги гражданина, которые не будут списаны после завершения процедуры банкротства:- долги по алиментам;
- требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- требования, которые возникли после начала процедуры банкротства;
- долг о возмещении морального вреда;
- долги, о которых гражданин не заявил на этапах реструктуризации или реализации имущества;
- долги по возмещению вреда имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности.
