ЦБ отозвал лицензию сразу у пяти пенсионных фондов

[Eva]

Регулятор отозвал лицензию у пяти пенсионных фондов, входивших в группу банкира Анатолия Мотылева, в том числе у крупнейшего — НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсии». И двум ввел запрет на операции
Как сказано в сообщении регулятора, основанием стали нарушения требований федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» в части неисполнения фондом обязанности по передаче средств пенсионных накоплений новому страховщику.

Также, по информации ЦБ, фонд «Солнце. Жизнь. Пенсии» не выполнял предписания ЦБ об устранении нарушений, в том числе связанных с размещением средств пенсионных накоплений в кредитных организациях, не соответствующих требованиям законодательства.

НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсии» входил в группу пенсионных фондов, контролируемых банкиром Анатолием Мотылевым. На 1 июля 2015 года его активы составляли свыше 34 млрд руб., его клиентами были 821 тыс. человек.

Также ЦБ отозвал лицензии еще четырех фондов — «Адекта-Пенсия», «Уралоборонзаводский», «Солнечное время» и НПФ «Защита будущего». В этих фондах находились пенсионные накопления.

Еще в двух фондах, которые, как считается, контролируется Мотылевым — НПФ «Солнечный берег» и «Сберегательный» — ЦБ ввел запрет на любые операции, кроме выплаты накопительной пенсии. Причиной запрета стало нарушение правил инвестирования пенсионных накоплений. В этих фондах хранились накопления 336 тыс. человек.

Всего в группе НПФ, контролируемой банкиром Анатолием Мотылевым, семь НПФ. Кроме перечисленных в нее входят также «Сберфонд Солнечный берег» (бывший «Сберфонд РЕСО», до ноября 2014 года принадлежал братьям Саркисовым) и НПФ «Сберегательный».

В пяти фондах, у которых отозваны лицензии, хранились пенсионные накопления 1,14 млн человек. «Ведомости» на основе данных ПФР рассчитали, что в случае банкротства всех фондов Мотылева их клиенты потеряют примерно 10 млрд руб.

 

[Eva]

Что делать будущим пенсионерам, если у вашего фонда проблемы?

Отзыв лицензии

Если у НПФ отзывают лицензию, происходит следующее: в трехмесячный срок накопительная часть пенсий переходит в ПФР, после чего клиент может распорядиться ею по своему усмотрению — оставить в ПФР либо направить в другой НПФ, говорит гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Накопительная часть пенсии при отзыве лицензии не сгорает в любом случае: если фонд был участником системы гарантирования пенсий, то ее сохранность обеспечивает АСВ. В противном случае компенсация идет за счет средств ЦБ, объясняет советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Валерий Виноградов.

ЦБ сразу после аннулирования лицензии НПФ вводит в фонд временную администрацию, через 15 дней направляет в суд заявление о ликвидации фонда. Временная администрация через 30 дней после начала своей работы должна передать данные об обязательствах фонда ПФР, у которого есть еще месяц на обработку данных. Затем средства передаются в ПФР.

От будущего пенсионера потребуется написать в ПФР заявление о выборе нового НПФ. «В нем должно быть указано, что независимо от того, что случилось с фондом, вы хотите сохранить свои 6% отчислений на накопительную пенсию», — советует гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. Сделать это можно в любой момент — как до, так и после отзыва лицензии. Главное — успеть до конца нынешнего года, потому что заявки на переход из одного НПФ в другой ПФР рассматривает один раз в год — в первом квартале года, следующего за годом подачи заявления.

Куда хуже, если в проблемном НПФ у вас находятся средства по программам негосударственного (добровольного) пенсионного обеспечения. Через три месяца после ликвидации фонда определяется баланс для выплат негосударственных пенсий, говорит Смирнова из «Персонального советника». Его устанавливает временная администрация фонда, состоящая из представителей ЦБ и АСВ, на основе сравнения активов и обязательств НПФ. Если средства будут, их выплатят клиенту. В противном случае — нет, говорит Околеснов.

Система гарантирования

Чтобы работать с накопительной частью пенсии в будущем, НПФ до середины 2016 года должны вступить в систему гарантирования пенсий. Заявки на вступление в нее фонды должны подать до начала 2016 года. Еще 120 рабочих дней ЦБ берет на рассмотрение заявки. Сейчас в системе 29 фондов, среди которых «НПФ Сбербанка», «НПФ ЛУКОЙЛ-Гарант», «ВТБ Пенсионный фонд» и т.д. Еще 13 заявок находится на рассмотрении, сообщили в пресс-службе ЦБ.

Что делать, если фонд не попал в систему гарантирования? По идее те, кто передал накопительную часть пенсий в НПФ, не должны считаться «молчунами»: они уже выбрали тариф, по которому 6% от их пенсионных отчислений идет в НПФ. «Ограничения по выбору накопительной части относятся только к тем, кто никогда ничего не говорил», — сказано в комментарии замминистра финансов Алексея Моисеева, переданного РБК пресс-службой Минфина. По словам Моисеева, право будущих пенсионеров переходить из одного НПФ в другой не отнимается. Впрочем, есть ограничения: без штрафных санкций это можно делать раз в пять лет. Если чаще, то будущий пенсионер теряет инвестиционные доходы за последний год.

По словам Моисеева, вариант, при котором часть НПФ покинет рынок, был проработан с самого начала. Те НПФ, которые не смогут функционировать, передадут накопления граждан в ПФР, и дальше они имеют право принимать решение по переходу в другой НПФ. «Если у фонда недостаточно средств, то он банкротится, недостаток средств восполняет ЦБ и накопления передаются в ПФР», — объясняет Моисеев.

«Впрочем, сами фонды советуют не ждать, пока НПФ войдет в систему гарантирования. Тем, чьи фонды еще не подали заявки, стоит заранее задуматься о смене НПФ», — говорит гендиректор НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» Сергей Эрлик. «Конечно, инвестдоход за текущий год будет потерян, поскольку при досрочном изъятии средств из НПФ [до окончания пятилетнего срока] он сгорает. Но это мелочи по сравнению с периодом инвестирования», — заключил он. Эрлик советует присмотреться к действующим участникам системы гарантирования пенсий, оценить их объем, срок работы, наличие выплат пенсий.

Все это касается государственной накопительной части пенсий. Фонды, не вошедшие в систему гарантирования, смогут по-прежнему предлагать услуги негосударственного (добровольного) пенсионного обеспечения.

Пенсия в Крыму

В сентябре 2013 года правительство приняло решение ввести мораторий на передачу накопительной части пенсий из ПФР в НПФ. Тогда 243 млрд руб. пошли в распределительную систему — на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Это позволило сэкономить ту же сумму в бюджете. Министр финансов Антон Силуанов в июне 2014 года говорил, что эти деньги на самом деле никто не собирался возвращать — они пошли «на Крым и на принятие антикризисных мер».

В августе прошлого года правительство продолжило, по сути, изъятие накопительной части пенсий граждан, решив не перечислять деньги в НПФ и в 2015 году. Решение было одобрено 5 августа на заседании правительственной комиссии по бюджетным проектировкам. На этот раз дефицит ПФР был профинансирован на 280 млрд руб., столько же сэкономил бюджет. Вице-премьер Ольга Голодец не исключала изъятие накопительной части пенсии и в 2016 году. При этом она заявляла, что рассчитывать на возврат накоплений будущим пенсионерам не стоит. «Это невозможно сделать, эти все средства учтены на счетах граждан», — говорила Голодец.

 

[Alexey2321]

Пенсионная система в России нынче смысла не имеет. "Копите, пока можете", а не "Солнце. Жизнь. Пенсии"

 

[Eva]

я надеюсь на то, что мне никогда не придется жить на одну лишь пенсию... с моими отчислениями в НПФ я долго после 55 не проживу.

 

[Alexey2321]

я надеюсь на то, что мне никогда не придется жить на одну лишь пенсию... с моими отчислениями в НПФ я долго после 55 не проживу.

Это будет очень яркий.. год :D